法律研究
保兑仓交易知多少
文章发布时间:2020年10月14日
日常生活中,我们接触到的担保形式主要集中在抵押担保、质押担保以及保证人担保,担保形式的存在核心在于保障债权人的债权实现、促进交易的完成。随着我国经济发展步入到高速阶段,一些新型担保方式也开始应运而生,其中,保兑仓交易就是一个典型的例子。
保兑仓交易,作为一种新类型的融资担保方式,其基本交易模式是以银行信用为载体、以银行承兑汇票作为结算工具,由银行控制货权,卖方受托保管货物并以承兑汇票与保证金之间的差额作为担保。
其基本交易流程是:卖方、卖方和银行订立三方合作协议,其中买方向银行缴存一定比例的承兑保证金,银行向买方签发以卖方为收款人的银行承兑汇票,买方将银行承兑汇票交付卖方作为货款,银行根据买方缴纳的保证金的一定比例向卖方签发提货单,卖方根据提货单向买方交付对应金额的货物,买方销售货物后,将货款再缴存为保证金。
在保兑仓交易中,涉及到多层的法律关系。
(一)首先,买方与卖方之间形成了买卖合同关系。
(二)然后,买方与银行之间所形成的法律关系有多种:(1)委托付款关系;(2)票据关系;(3)借贷关系;(4)保证金质押关系;(5)可能还涉及留置权和质权等物上担保的关系。
(三)最后,卖方与银行之间形成的法律关系有以下三种:(1)票据关系;(2)委托关系;(3)保证关系。
从以上的法律关系分析中可以了解,当三方签订协议时,银行的主要义务在于及时签发承兑汇票并按照约定把其交给卖方,而卖方的主要义务在于根据银行签发的提货单发货并在卖方未及时销售或者回赎货物时就保证金与承兑汇票之间的差额部分承担责任。但实务上有一点是不可忽略,银行为了保障自身的利益,跟卖方往往还会约定,由卖方将货物交给由其指定的当事人监管,并在此基础上设定质押,从而涉及监管协议以及流动质押等问题。除此之外,当事人之间有可能会在前述的基本交易模式基础上另行作出其他约定,而这些约定在符合《民法总则》第143条关于民事法行为有效要件时,应当认定这些约定有效。
(完)
素材来源:速调法律服务
日常生活中,我们接触到的担保形式主要集中在抵押担保、质押担保以及保证人担保,担保形式的存在核心在于保障债权人的债权实现、促进交易的完成。随着我国经济发展步入到高速阶段,一些新型担保方式也开始应运而生,其中,保兑仓交易就是一个典型的例子。
其基本交易流程是:卖方、卖方和银行订立三方合作协议,其中买方向银行缴存一定比例的承兑保证金,银行向买方签发以卖方为收款人的银行承兑汇票,买方将银行承兑汇票交付卖方作为货款,银行根据买方缴纳的保证金的一定比例向卖方签发提货单,卖方根据提货单向买方交付对应金额的货物,买方销售货物后,将货款再缴存为保证金。
在保兑仓交易中,涉及到多层的法律关系。
(一)首先,买方与卖方之间形成了买卖合同关系。
(二)然后,买方与银行之间所形成的法律关系有多种:(1)委托付款关系;(2)票据关系;(3)借贷关系;(4)保证金质押关系;(5)可能还涉及留置权和质权等物上担保的关系。
(三)最后,卖方与银行之间形成的法律关系有以下三种:(1)票据关系;(2)委托关系;(3)保证关系。
从以上的法律关系分析中可以了解,当三方签订协议时,银行的主要义务在于及时签发承兑汇票并按照约定把其交给卖方,而卖方的主要义务在于根据银行签发的提货单发货并在卖方未及时销售或者回赎货物时就保证金与承兑汇票之间的差额部分承担责任。但实务上有一点是不可忽略,银行为了保障自身的利益,跟卖方往往还会约定,由卖方将货物交给由其指定的当事人监管,并在此基础上设定质押,从而涉及监管协议以及流动质押等问题。除此之外,当事人之间有可能会在前述的基本交易模式基础上另行作出其他约定,而这些约定在符合《民法总则》第143条关于民事法行为有效要件时,应当认定这些约定有效。
(完)
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